به گزارش کارگروه بین‌الملل سایبربان؛ در سه ماهه نخست سال ۲۰۲۶، سهم تراکنش‌های غیرنقدی از کل پرداخت‌ها در کویت به ۸۴ درصد رسید؛ رقمی که در سال ۲۰۱۰ حدود ۳۴ درصد بود. این رشد ناشی از اقدامات بانک مرکزی کویت در راستای توسعه سیستم‌های پرداخت دیجیتال، خدمات فین‌تک و تدابیر امنیت سایبری است.
بانک مرکزی کویت مجموعه‌ای از طرح‌های نظارتی و فناورانه را با هدف نوسازی بخش بانکی و همزمان تقویت حفاظت از داده‌ها و حفظ ثبات مالی به اجرا درآورده است.
این اقدامات در راستای «چشم‌انداز ۲۰۳۵ کویت» صورت گرفته که هدف آن تقویت جایگاه این کشور به عنوان یک قطب مالی و تجاری و حمایت از گذار به سوی اقتصادی دانش‌بنیان است.
جهش در پرداخت‌های دیجیتال
بانک مرکزی کویت از سال ۲۰۰۴ مشغول توسعه زیرساخت ملی پرداخت بوده است؛ از جمله سیستم تسویه خودکار پرداخت‌های بین‌مشارکت‌کنندگان کویت (KASSIP) و سیستم الکترونیکی پایاپای چک کویت (KECC) که هر دو سیستم برای ارتقای کارایی و قابلیت اطمینان، تحت به‌روزرسانی قرار گرفته‌اند.
در چارچوب پروژه سیستم ملی پرداخت کویت، این بانک توسعه فاز دوم پروژه را در ژانویه ۲۰۲۴ آغاز کرد و اتاق پایاپای خودکار کویت را در ژانویه ۲۰۲۶ راه‌اندازی نمود.
در ماه فوریه امسال نیز یک سیستم مدیریت اختلافات راه‌اندازی شد که سازوکاری برای رسیدگی و حل‌وفصل اختلافات مربوط به تراکنش‌های انجام‌شده از طریق سیستم‌های ملی پرداخت فراهم می‌کند.
بانک مرکزی کویت در سال ۲۰۲۴ سرویس پرداخت فوری «WAMD» را برای اشخاص حقیقی تصویب کرد؛ این در حالی است که اَپل‌پی (Apple Pay) نیز در سال ۲۰۲۲، همگام با سایر سرویس‌های پرداخت دیجیتال نظیر سامسونگ‌پی (Samsung Pay)، وارد بازار کویت شده بود.
گسترش پرداخت‌های الکترونیکی به افزایش سهم تراکنش‌های غیرنقدی از حدود ۳۴ درصد در سال ۲۰۱۰ به ۸۴ درصد در 3 ماهه نخست سال ۲۰۲۶ کمک کرد.
فین‌تک و بانک‌های دیجیتال
بانک مرکزی یک محیط آزمایشی نظارتی ایجاد کرد که به شرکت‌ها و افراد اجازه می‌دهد محصولات و خدمات نوآورانه فناوری مالی را پیش از عرضه گسترده، تحت نظارت نهاد ناظر آزمایش کنند.
این بانک در سال ۲۰۲۲ چارچوبی برای بانکداری دیجیتال معرفی کرد که انجام عملیات‌های بانکداری دیجیتال را در قالب 3 مدل اصلی امکان‌پذیر می‌سازد. خدمات ارائه‌شده توسط بانک‌های موجود شامل «Weyay» (وابسته به بانک ملی کویت)، «Tam» (وابسته به بیت‌التمویل الکویتی یا Kuwait Finance House) و اپلیکیشن «SiDi» (متعلق به بانک وربه یا Warba Bank) می‌شود. این بانک همچنین در سال ۲۰۲۳ مرکز نوآوری «WOLooj» را برای تشویق نوآوری در هوش مصنوعی، تحول دیجیتال، امنیت اطلاعات، فین‌تک و فناوری نظارتی راه‌اندازی کرد.
این بانک شرکت‌ها و مؤسسات مالی ارائه‌دهنده خدمات پرداخت و تسویه الکترونیکی را ملزم به رعایت الزامات نظارتی و اخذ مجوز با هماهنگی وزارت تجارت و صنعت کرده است.
امنیت سایبری و شمول مالی
بانک مرکزی چارچوب تاب‌آوری سایبری و عملیاتی خود را در دسامبر ۲۰۲۵ به‌روزرسانی کرد تا توانایی بخش بانکی را برای مقابله با تهدیدهای دیجیتال در حال تحول تقویت کند.
همچنین در ماه آوریل گذشته یک شتاب‌دهنده ابتکارات «Fraud Shield» راه‌اندازی کرد تا تشخیص و پیشگیری از کلاهبرداری مالی الکترونیکی را تقویت کند و آگاهی عمومی را در مورد خطرات مرتبط افزایش دهد.
تلاش‌ها برای توسعه تخصص محلی شامل برنامه‌هایی برای متخصصان مدیریت ریسک و امنیت سایبری و همچنین یک برنامه بورسیه تحصیلی است که در ۳۰ آوریل برای کویتی‌هایی که در حال تحصیل در مقطع کارشناسی ارشد در فناوری مالی هستند، راه‌اندازی شد. شمول مالی نیز بخشی از استراتژی دیجیتال بانک را تشکیل داده، به طوری که تا ۱۴ آوریل ۲۰۲۶، بیش از ۱.۴۶ میلیون حساب بانکی در اختیار گروه‌های کم‌درآمد و کارگران خانگی بوده است.
بانک مرکزی کویت اعلام کرد که تحول دیجیتال اکنون فراتر از پذیرش فناوری جدید و مستلزم نوآوری، انعطاف‌پذیری و توانایی پاسخگویی به نیازهای متغیر مشتری ضمن حمایت از ثبات و پایداری بخش بانکی است.
